Storie di viaggio

Rompere i premi della carta di credito con Brian Kelly

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I lettori di lunga data sanno che amo viaggiare con le carte di credito a causa dell'enorme quantità di punti e benefici che portano. (I nuovi lettori ora lo sanno). In effetti, solo questo mese ho sottoscritto un Amex Platinum (50.000 punti) e la carta United Airlines (60.000 punti), con più iscrizioni pianificate il mese prossimo. I punti portano molti vantaggi come voli gratuiti, stato d'élite, borse con contrassegno gratuito e imbarco prioritario. E, mentre conosco molto su questo argomento, ci sono persone che trascorrono l'intera giornata a capire come massimizzare i punti. Persone come Brian Kelly.

Corre Brian Kelly Il ragazzo dei punti, un sito web dedicato a massimizzare i programmi di ricompensa e le offerte di carte di credito per ottenere il maggior numero possibile di viaggi e di élite gratuiti. Conosce i sistemi di prenotazione dei premi, i programmi di punti e le carte di credito dentro e fuori. Oggi, Brian condivide i suoi segreti.

Nomadic Matt: Come sei diventato "The Points Guy"?
Brian Kelly: Ho iniziato giovane. Sono appassionato di punti da quando avevo 13 anni, quando pianificavo un viaggio in famiglia alle Isole Cayman usando le miglia aeree di mio padre. Quando ero al secondo anno al college, ero un volantino elite della US Airways.

Mentre lavoravo per una banca di Wall Street dopo il college, ero costantemente in viaggio, guadagnando tonnellate di miglia e punti e stato d'élite con compagnie aeree e hotel, e questo mi ha permesso di finanziare un ottimo stile di vita nel tempo libero. Farei viaggi in Europa per il fine settimana usando miglia e punti (mi sono seduto dietro a Madonna nella British Airways di prima classe - è stato memorabile!), Ho fatto un viaggio di lusso alle Seychelles con il mio partner per poche centinaia di dollari usando punti, e saltò in tutto il paese.

Ho iniziato a scrivere blog sulle notizie nel mondo dei punti, nonché sulle mie aree di competenza, e le persone hanno iniziato a leggerlo. Poi un sacco di persone hanno iniziato a leggerlo e ho deciso di iniziare a scrivere a tempo pieno. È stato poco meno di un anno fa ed è stato fenomenale! Impegnativo, eccitante e motivante allo stesso tempo.

Nel corso degli anni, quante miglia hai accumulato? Quante carte di credito hai dovuto aprire affinché ciò accadesse?
Dalle carte di credito, ho accumulato milioni di punti e miglia. Letteralmente. L'anno scorso da solo, attraverso l'iscrizione alla carta di credito e i bonus di spesa, ho guadagnato oltre 600.000 punti. Mi ci sono volute sette carte da fare.

Un sacco di persone sono preoccupati che la carta di credito "zangolatura e bruciore" danneggerà il loro punteggio di credito. Cosa dici di questo?
Non consiglierei mai a nessuno con un credito meno che sano di richiedere più carte contemporaneamente, come spesso fanno i "churners". Per prima cosa, probabilmente non sarai accettato. Per un altro, dovresti innanzitutto concentrarti sulla riparazione del tuo credito in modo da poter sfruttare appieno le lucrose transazioni con carte di credito che sono là fuori.

Detto questo, solo il 10% del tuo punteggio di credito si basa sul nuovo credito - quando le banche eseguono una richiesta di credito quando fai domanda per una nuova carta. Altrimenti, i fattori più importanti sono la cronologia dei pagamenti e l'importo di denaro dovuto, che ammonta al 65% del punteggio di credito. Quindi, prima ancora di pensare di fare domanda per nuove carte, devi assicurarti che il tuo credito sia in ordine e che tu abbia un punteggio decente.

Se il tuo credito è buono, la richiesta di nuove carte non dovrebbe danneggiarlo. In genere, il punteggio diminuisce di un paio di punti per l'apertura di una nuova carta (su un totale di 850), quindi l'impatto è minimo.

Annulli molte delle tue carte o le mantieni per sempre?
Annullo alcune delle mie carte, soprattutto per evitare forti commissioni annuali per le carte che non sto utilizzando attivamente o derivando da qualche tipo di beneficio. Tuttavia, invece di chiudere completamente l'account, di solito cerco di chiedere alla banca di rinunciare alla tariffa annuale o di effettuare il downgrade a una carta senza commissioni, in modo che la linea di credito rimanga aperta e mantenga il mio punteggio di credito in buona salute.

Cosa rende una buona offerta di carta di credito?
L'intero punto di punti è di trovare valore, quindi se trovi una carta di credito che ti offrirà qualcosa di valore, questo la rende una buona offerta. La tassa annuale di $ 450 sulla carta Amex Platinum sembra onerosa per alcuni, ma altri amano il rimborso di 200 dollari che ricevi da esso, l'accesso alla lounge e una serie di altri vantaggi, inclusi i punti Membership Rewards, mentre quelli che cercano una tariffa annuale più bassa potrebbe preferire la carta Amex Premier Rewards Gold, con solo una tariffa annuale di $ 175, in cui si ottengono tre punti per dollaro spesi in voli e due punti per dollaro spesi per gas e generi alimentari, ma non per i vantaggi di livello superiore. Altri ancora potrebbero preferire la flessibilità di usare i loro punti ad un valore fisso, come con Capital One, per comprare il biglietto aereo che vogliono, quando vogliono, e non si preoccupano di volare in una cabina premium, mentre quelli che vogliono volare business a livello internazionale o soggiornare in una lussuosa suite di hotel potrebbe voler accumulare punti nella loro compagnia aerea e / o nel programma di hotel di scelta ottenendo una carta a marchio congiunto. Dipende davvero da cosa vuoi fare con quei punti, e una volta che hai in mente una strategia, prendi in mano le carte che ti porteranno più velocemente.

Con così tante offerte là fuori da così tante aziende diverse, quali sarebbero i tuoi primi tre suggerimenti per massimizzare quelle offerte per hotel o voli gratuiti?
1. Strategizzare: non iscriverti solo per ogni carta con un'offerta OK. Se hai in mente un viaggio o un obiettivo particolare, concentra i tuoi sforzi sulle carte che ti permetteranno di ottenere il maggior numero di miglia per la compagnia aerea che ti porterà dove devi andare e l'hotel in cui desideri soggiornare.

2. Non concentrarti solo sui bonus di iscrizione: le migliori carte là fuori sono quelle che consentono di guadagnare punti sostenibili attraverso le tue abitudini di spesa. E, per questo, assicurati di mettere tutte le spese possibili su una carta per guadagnare punti in modo da massimizzare il tuo potenziale di guadagno.

3. Fai i compiti a casa - Scopri quali bonus le carte di credito che ti interessano hanno offerto storicamente e assicurati di ottenere il migliore possibile.

Guadagni punti in altro modo oltre a questi bonus di iscrizione?
Ovviamente. Viaggio molto, così guadagno miglia, il buon vecchio stile di sedermi su un aereo e andare da qualche parte. In termini di carte di credito, i migliori non sono necessariamente solo quelli con i più grandi bonus. A mio parere, le migliori carte per guadagnare punti sono quelle che ti consentono di sostenere i tuoi punti redditizi guadagnando attraverso i bonus di spesa delle categorie. Ad esempio, mentre l'attuale offerta bonus Chase Sapphire è scesa a 40.000 punti Ultimate Rewards dal suo massimo di 50.000, ritengo comunque che sia una grande carta perché ottieni un doppio punteggio sulla spesa per viaggi e ristoranti (praticamente tutto ciò che faccio), e quelli le categorie sono abbastanza ampie, quindi puoi guadagnare un sacco di punti. Puoi quindi combinare quei punti con i punti Ultimate Rewards che guadagni con le categorie di bonus di spesa trimestrali della carta Chase Freedom, dove guadagni cinque punti per dollaro spesi in cose come generi alimentari, forniture per ufficio, distributori di benzina o mercanti specifici come Amazon. All'improvviso stai guardando un sacco di punti extra. Quelli sono i tipi di carte su cui vale la pena tenere anche dopo aver riscattato il tuo bonus di iscrizione.

Quante miglia all'anno vola? È tutto sui punti?
L'anno scorso, ho volato per circa 150.000 miglia, e sebbene alcuni di quei viaggi usassero miglia (come quella dagli Stati Uniti a Mauritius nell'Oceano Indiano via Parigi), e di recente ho viaggiato in Asia per tre settimane usando miglia United e British Airways, Io pago molti dei miei biglietti. Dopotutto, devi guadagnare alcune di quelle miglia e il volo di stato d'élite.

Spiega per un minuto perché pensi che queste offerte di carte di credito siano così buone? Sono solo i punti che ottieni o ottieni ulteriori benefici come lo status di élite?
Dipende tutto da cosa stai cercando. Se si desidera la flessibilità dei punti trasferibili che è possibile utilizzare su una varietà di compagnie aeree o hotel, l'American Express Membership Rewards e Chase Ultimate Rewards sono programmi da esaminare, mentre se si desidera poter acquistare un biglietto qualsiasi tempo e non si preoccupano di volare in pullman, forse un sistema a valore fisso come Capital One Venture Rewards è la strada da percorrere. Se stai per volare una particolare compagnia aerea molto, forse la carta co-branded è quello che dovresti guardare, come SkyMiles Amex di Delta, che ti offre vantaggi di status elite come borse a scacchi gratis per un massimo di nove persone sul tuo prenotazione (un valore enorme), abbonamenti SkyClub scontati e sconto del 20% su cibo e intrattenimento in volo, nonché altri aspetti positivi come due miglia per dollaro speso su Delta; o la United Club Card, appena introdotta, che conferisce non solo l'iscrizione allo United Club negli aeroporti, ma anche vantaggi come due borse a scacchi gratuiti per il titolare della carta e un compagno, accesso prioritario e status di élite con Hyatt e Avis. Questo è un grande valore.

Qual è la tua carta di credito preferita?
Ne ho parlato prima, ma adoro la carta Chase Sapphire Preferred. Probabilmente è la mia carta preferita al momento. I punti Ultimate Rewards che guadagno utilizzando possono essere trasferiti a una varietà di partner, tra cui United, British Airways, Korean Air e Southwest, alberghi tra cui Hyatt, Priority Club (Intercontinental), Marriott e Ritz-Carlton, nonché Amtrak , quindi posso usarli per praticamente qualsiasi cosa. Inoltre, ricevo due punti per dollaro che spendo per cenare e viaggiare, che include molte categorie, come taxi e persino parcheggi. Recentemente ho trasferito i punti che ho ottenuto per l'iscrizione a United e li ho usati per volare in business class da Newark a Singapore su Singapore Airlines per 60.000 miglia e $ 2,50 USD in tasse / tasse. Questa è stata una grande redenzione. Inoltre, è fatto di metallo, quindi si sente bene e ha un bell'aspetto nel mio portafoglio.

Per ulteriori ottimi consigli su come utilizzare le carte di credito delle compagnie aeree e (legalmente) mungere il sistema di punti per i viaggi gratuiti, assicurati di leggere il blog di Brian. Puoi anche seguirlo su Twitter.

Dichiarazione di non responsabilità: questo contenuto non è fornito né commissionato da American Express. Le opinioni espresse qui sono solo dell'autore, non quelle di American Express e non sono state riviste, approvate o approvate da American Express. Questo sito può essere compensato tramite il programma di affiliazione American Express tramite i link in questa pagina.

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